Comment épargner et mieux gérer son argent ? Si, c’est la question que vous vous posez aujourd’hui, vous êtes sur la bonne voie ! Bienvenue dans ma série Apprendre à gérer son argent qui vous permettra de rompre avec les mauvaises habitudes qui vous font perdre de l’argent grâce à tous mes conseils et astuces.
La gestion financière n’est pas toujours chose simple surtout lorsque l’on est jeune. En effet, on touche généralement nos premiers salaires, et avec le modèle sociétal poussé sur la consommation, tout est fait pour vous faire dépenser le plus d’argent sans que vous n’en ayez forcément conscience. Il est dans cette optique compliqué de pouvoir mettre de l’argent de côté. Cependant, est-ce vraiment une fatalité ? Comment mieux gérer son argent intelligemment et ne plus être fauché à la moitié du mois, et en finir une bonne fois pour toute avec le découvert ? Je vais ici vous partager toutes mes astuces et conseils qui m’ont permis d’optimiser mes dépenses et d’économiser chaque mois plusieurs centaines d’euros, et méthodes qui m’ont permis de gérer mon argent de manière optimale.
Qui suis-je ?
Il faut savoir que je n’ai pas grandi dans un milieu privilégié et que je n’ai pas dès le début su comment gérer mon argent. Au départ, c’était même complexe en raison de la précarité dans laquelle j’étais avant de trouver mon premier CDI étudiant à 20 ans. Cela était aussi causé par le fait que je devais beaucoup aider ma famille.
Tout ce que je fais maintenant pour gérer mon budget, je l’ai appris moi-même par mes soins et c’est au bout de long mois de recherches et d’adaptation que j’ai pu le faire. Et d’ailleurs, j’en apprends toujours.
Vous pourrez voir le détail de ma situation dans mes articles sur l’investissement boursier.
I. Gérer son argent : Les trois points fondamentaux
A. Evaluer ses dépenses et ses revenus
Premièrement, pour faire des économies vous devez pouvoir évaluer vos dépenses. Qu’est-ce que je veux dire par là ? C’est simple, il faut que vous soyez capable de savoir ce qui entre dans votre compte et ce qui en sort. Vous devez être capables d’être en capacité de lister au moins toutes vos dépenses récurrentes telles que le loyer, les factures d’abonnement téléphonique, d’abonnement Netflix, d’abonnement Navigo, d’abonnement TV, électricité, d’eau, de gaz, d’assurance(s) et tout autre poste de dépenses récurrentes, y compris vos crédits à la consommation, immobiliers et étudiants.
Faire tout cela vous permettra de savoir quels sont vos postes de dépenses courantes et aussi quelles sont les choses qui vous coûtent le plus cher chaque mois. Par exemple, il peut arriver que vous soyez encore entrain de payer un abonnement que vous n’utilisez plus ou même qui est peut-être plus cher que ce qui peut vous être proposé chez un concurrent pour le même prix et/ou pour moins cher.
Une fois que toutes vos dépenses récurrentes sont listées, vous pouvez ensuite les comparer au montant de vos revenus (salaires, pensions, diverses bourses, indemnités, rentes, aides). Déjà, rien que si vous avez des dépenses récurrentes plus élevées que vos revenus, vous comprenez d’où vient le premier problème. Vous dépensez plus d’argent que vous n’en gagnez et sur la durée vous êtes déficitaires, et ainsi morts dans le film comme on dit.
B. Savoir budgétiser ses dépenses
Deuxièmement, vous devez être capables d’allouer une partie de vos revenus en budgets. C’est-à-dire savoir attribuer une portion de votre revenu à un objectif déterminé. Par exemple, si vous vivez seul(e), vous devez être capables de mesurer votre budget course de manière journalière, hebdomadaire et mensuelle. Même chose, si vous vivez en couple sans enfant ou même si vous avez une famille à charge. Si votre budget courses est de 195€, celui-ci sera de 45€ par semaine (+15€ de marge au cas où dans mon cas, mais pour vous je vous recommande 10%), et de 6,43€ par jour à partir de là, vous saurez rapidement si vous êtes dans les cordes ou non.
A titre personnel, je me donne toujours une marge de 10-15€ sur mes budgets, parce qu’on sait jamais ce qui peut se passer, il y aura des semaines où vous dépenserez plus et d’autres où vous dépenserez moins, cette marge vous servira de régulation dans ces moments-là. Et, vous vous devrez d’essayer de respecter au mieux vos budgets afin de ne pas déborder et avoir de surprises à la fin du mois !
C. Utiliser un outil de mesure
Ma technique c’est celle du bon vieux tableur Excel avec d’un côté tous mes revenus et de l’autre toutes mes dépenses récurrentes. Cela me permet d’avoir une vue globale de mon compte bancaire principal (oui parce que j’en ai plusieurs), pour les 18-24 prochains mois ! Vous, n’allez pas aussi loin, juste les six prochains mois, voire éventuellement les douze prochains mois sera amplement suffisant. Ce n’est jamais trop précis, mais au moins ça vous permettra de desceller une tendance. En effet, vous vous apercevrez rapidement si en faisant ce que vous faîtes, vous perdez de l’argent et tendez vers le découvert ou si vous stagnez ou bien si vous gagnez de l’argent. Pour ma part, je suis en tendance baissière, mais c’est complètement assumé ! Car, c’est parce que j’économise énormément d’argent par rapport à mes revenus. Mon taux d’épargne mensuel est de 40-50% de mes revenus, ce qui est immense sachant que je vis seul et que mes seuls revenus sont le salaire de mon job étudiant et ma bourse d’échelon 0bis du CROUS (mes parents ne m’aident pas financièrement).
En parallèle, j’utilise aussi une application qui se nomme Linxo. Je précise que je n’ai pas été payé par eux pour faire leur pub, mais s’ils venaient à passer par là et à se manifester, je ne refuserai pas 😂😎. Plus sérieusement, Linxo, c’est une application que j’utilise depuis plus de trois ans, et directement ça a été un coup de coeur. Je l’ai connue quand j’étais client chez HSBC grâce au partenariat qu’ils ont avec Linxo dans leur application “HSBC Personal Economy”.
L’avantage d’une telle application est qu’elle vous permet de consulter le solde de tous vos comptes bancaires, comptes d’épargne, de vos divers assurances et placements financiers réunis, et aussi de consulter par la même occasion vos dépenses et vos revenus. Cela vous permet également automatiquement d’évaluer vos dépenses par catégorie, et vous pourrez visualiser également vos entrées et sorties d’argent à venir de manière individualisée sous l’angle des 30 prochains jours.
Voir la suite de la série Apprendre à gérer son argent ⬇️
Comment épargner et mieux gérer son argent ? #1 (vous êtes ici)
La technique des comptes bancaires #2
Pourquoi faire des crédits peut vous piège ? #3
Pourquoi est-ce important d’épargner ? #4
Les bonnes bases pour commencer à investir ? #5
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